¿Quién paga cuando un conductor de Uber o Lyft causa un choque en California?

Un choque de Uber o Lyft se ve, en la escena, como cualquier otra colisión. El seguro no es el mismo. California escribe mínimos distintos según lo que el conductor estaba haciendo en la aplicación en el momento del impacto. Pasajeros, otros conductores y personas a pie o en bicicleta pueden tener reclamos. El logotipo en la ventanilla no dice, por sí solo, quién extiende el cheque.

Esta es información general sobre la cobertura de transporte por aplicación en California, no una lectura de la póliza que aplica a su viaje.

Tres periodos, tres respuestas distintas

El estatuto de las empresas de redes de transporte de California, sección 5433 del Código de Servicios Públicos, divide el día del conductor en periodos:

• Aplicación apagada. El conductor no está conectado a Uber o Lyft. No se exige que aplique la cobertura de la empresa. La póliza personal de auto del conductor es la que tiene que responder, sujeta a lo que esa póliza diga en realidad.
• Conectado, esperando una solicitud. El conductor está disponible pero no ha aceptado un viaje. California exige cobertura primaria de responsabilidad de al menos $50,000 por persona, $100,000 por incidente y $30,000 por daño a la propiedad. El conductor, la empresa o una combinación de ambos pueden satisfacer ese mínimo. Las pólizas personales a menudo excluyen manejar para una empresa de transporte por aplicación, y por eso la póliza contingente de la empresa es la capa que termina usándose.
• Viaje aceptado hasta dejar al pasajero. Desde el momento en que el conductor acepta una solicitud hasta que el pasajero sale del vehículo, California exige al menos $1 millón de cobertura primaria de responsabilidad por muerte, lesión personal y daño a la propiedad. Durante ese mismo periodo el estatuto también exige $1 millón de cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente.

Esas cifras son mínimos que la ley exige que alguien tenga. No son el valor de su reclamo y no son una oferta. Una lesión menor no se convierte en un caso de un millón de dólares porque la póliza sea grande. Una lesión catastrófica no queda limitada a un millón si también aplican otras partes responsables y otras pólizas. En nuestra página de accidentes de Uber y Lyft describimos cómo se investigan estos reclamos.

El registro del viaje decide el periodo

La cobertura sigue el estado del conductor en el impacto, y por eso el recibo importa más que el recuerdo de “si la aplicación estaba abierta”. El registro muestra cuándo se aceptó la solicitud, cuándo llegó el conductor, cuándo empezó el viaje y cuándo terminó. Un choque de camino a recoger a un pasajero no es el mismo periodo que un choque mientras el conductor espera en un estacionamiento de Santa Ana a que el mapa suene.

Tome una captura del recibo y de cualquier mensaje que muestre la hora. Pídale al oficial que anote que intervenía una empresa de transporte por aplicación y, si lo sabe, si había un pasajero en el auto. No dependa de que el conductor reporte el choque dentro de la aplicación de un modo que lo favorezca a usted. Las empresas y sus aseguradoras reconstruyen el periodo con sus propios datos. Usted debe tener una copia que no dependa de ellos.

Si usted es el pasajero, puede pedir la información del viaje desde su cuenta. Si usted es el otro conductor o una persona a la que golpeó el auto de la aplicación, el reporte policial y una solicitud de preservación de los datos del viaje son la forma de probar ese estado.

Pasajeros, otros conductores y personas fuera del auto

Quién es usted cambia qué parte de la cobertura usa. No cambia la necesidad de probar la culpa y las lesiones.

Un pasajero lesionado por su propio conductor de Uber o Lyft durante un viaje activo suele mirar a la capa de $1 millón de responsabilidad. Un pasajero lesionado porque otro automovilista golpeó el auto de la aplicación mira al seguro de responsabilidad de ese automovilista y, si esos límites son bajos o el conductor huyó, a la cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente exigida en un viaje activo.

El conductor de otro auto, un peatón o un ciclista golpeado por un conductor de la aplicación reclama contra la cobertura del periodo en el que estaba la aplicación. Un conductor que ya se había desconectado para un mandado personal es un reclamo distinto de un conductor que iba a una recogida en Irvine.

La póliza del otro conductor culpable sigue siendo una fuente sin importar lo que hiciera la aplicación. La cobertura de la aplicación no borra a un tercero negligente. Agrega una capa que hay que identificar antes de que alguien lo convenza de liberar a una sola aseguradora.

Lo que la empresa es, y no es, en el reclamo

La gente pregunta si “demanda a Uber” o “demanda al conductor”. En muchos de estos expedientes la fuente que paga es el seguro que California exige para ese periodo, emitido a nombre del conductor, de la empresa o de ambos. Tratar a la empresa de la aplicación como empleador del conductor en todo choque es una teoría que depende de los hechos y de la ley actual de California sobre la clasificación de los conductores. No es la primera pregunta. La primera pregunta es qué póliza es primaria en el minuto del choque.

Tampoco debe suponer que la aseguradora personal del conductor va a intervenir de buena gana. Las pólizas personales de auto suelen excluir el transporte de personas a cambio de un pago. Una negativa del asegurador personal es una razón para presentar el reclamo a la capa de la aplicación, no una razón para concluir que nadie tiene cobertura.

Qué hacer antes de hablar con cualquiera de las dos aseguradoras

Atiéndase el mismo día, aunque haya caminado lejos de un sedán de la aplicación. Fotografíe ambos vehículos, la placa, la identificación de la empresa si es visible y la escena. Intercambie información con el conductor de la aplicación y con cualquier otro conductor. Guarde el recibo del viaje.

Reporte el choque a su propia aseguradora si tiene una póliza que exige aviso. Usted no le debe a la aseguradora de la aplicación, ni a la del otro conductor, una declaración grabada ni una autorización médica amplia en la primera llamada. Las ofertas tempranas en estos reclamos a menudo se calculan antes de que alguien tenga el periodo correcto, la póliza correcta o un diagnóstico estable.

Las mismas reglas de culpa comparativa que aplican a otros choques de California aplican aquí. Un pasajero rara vez es quien causó la colisión. Otro conductor, o el conductor de la aplicación, todavía puede compartir la culpa. No deje que un ajustador reduzca esa pregunta a “el seguro de la aplicación ya lo revisó”.

Nordean Law identifica el periodo, presenta el reclamo a cada póliza que pueda aplicar y prepara el caso por el valor del daño, no por la primera capa que una aseguradora espera que usted acepte.

¿Se lesionó en un choque de Uber o Lyft y no sabe qué póliza aplica? Comuníquese con Nordean Law o llame al 888.254.3222. La consulta es gratuita y no paga nada a menos que ganemos.

Este artículo es información general, no asesoría legal. La cobertura depende del estado de la aplicación, del texto de la póliza y de los hechos del choque.